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什么是企業(yè)年金單一計(jì)劃和集合計(jì)劃?

 

  根據(jù)《企業(yè)年金基金管理辦法》(人社部令11號(hào))第四十六條規(guī)定,企業(yè)年金單一計(jì)劃指受托人將單個(gè)委托人交付的企業(yè)年金基金,單獨(dú)進(jìn)行受托管理的企業(yè)年金計(jì)劃;企業(yè)年金集合計(jì)劃指同一受托人將多個(gè)委托人交付的企業(yè)年金基金,集中進(jìn)行受托管理的企業(yè)年金計(jì)劃。集合計(jì)劃采用標(biāo)準(zhǔn)化的管理運(yùn)營(yíng)模式,能對(duì)企業(yè)年金基金進(jìn)行集中管理、集合投資,充分利用基金資產(chǎn)的規(guī)模優(yōu)勢(shì)為客戶提供卓越的年金資產(chǎn)管理服務(wù)。目前,我行根據(jù)各類(lèi)客戶特點(diǎn),精心設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了三款各具特色的集合計(jì)劃產(chǎn)品:“工銀如意養(yǎng)老1號(hào)”企業(yè)年金集合計(jì)劃、“工銀如意養(yǎng)老2號(hào)”企業(yè)年金集合計(jì)劃和“工銀如意養(yǎng)老3號(hào)”企業(yè)年金集合計(jì)劃。

  您如對(duì)上述產(chǎn)品感興趣,歡迎隨時(shí)和我行的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)人員聯(lián)系。

單一計(jì)劃和集合計(jì)劃的比較

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單一計(jì)劃

集合計(jì)劃

企業(yè)加入程序

企業(yè)需單獨(dú)建立計(jì)劃,計(jì)劃建立流程復(fù)雜,耗時(shí)較長(zhǎng),手續(xù)繁瑣

企業(yè)直接加入現(xiàn)有的集合計(jì)劃,節(jié)省了計(jì)劃建立的時(shí)間和流程,加入手續(xù)也非常簡(jiǎn)單

運(yùn)營(yíng)成本和管理費(fèi)用

計(jì)劃運(yùn)作的所有成本由單一企業(yè)年金基金承擔(dān),運(yùn)營(yíng)成本和管理費(fèi)用相對(duì)較高

計(jì)劃運(yùn)作成本由加入集合計(jì)劃的所有企業(yè)年金基金共同承擔(dān),各年金基金均可享受到集合計(jì)劃整體資產(chǎn)規(guī)模帶來(lái)的規(guī)模效應(yīng),運(yùn)營(yíng)成本和管理費(fèi)用低

投資風(fēng)險(xiǎn)和收益

單一企業(yè)年金基金承擔(dān)所有的投資風(fēng)險(xiǎn),如果資金量不夠大,很難平衡基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益

集合計(jì)劃資產(chǎn)規(guī)模較大,能靈活配置資產(chǎn),及時(shí)把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)并充分分散投資風(fēng)險(xiǎn),很好的平衡基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益,收益相對(duì)較高

投資的個(gè)性化設(shè)計(jì)

可以根據(jù)企業(yè)要求在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)設(shè)計(jì)個(gè)性化的投資目標(biāo)、投資策略等

集合計(jì)劃中單個(gè)企業(yè)的個(gè)性化要求不突出,但集合計(jì)劃一般會(huì)提供多個(gè)投資組合供企業(yè)自主選擇

適合企業(yè)類(lèi)型

適合年金資產(chǎn)規(guī)模較大(通常5000萬(wàn)以上)且愿意承受較高的運(yùn)營(yíng)和管理費(fèi)用,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的企業(yè)

集合計(jì)劃加入程序簡(jiǎn)單,運(yùn)營(yíng)和管理成本較低,資產(chǎn)規(guī)模效應(yīng)明顯,適合各類(lèi)企業(yè)加入


(2013-03-01)
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