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什么是企業(yè)年金單一計劃和集合計劃?
 

  根據(jù)《企業(yè)年金基金管理辦法》(人社部令11號)第四十六條規(guī)定,企業(yè)年金單一計劃指受托人將單個委托人交付的企業(yè)年金基金,單獨進行受托管理的企業(yè)年金計劃;企業(yè)年金集合計劃指同一受托人將多個委托人交付的企業(yè)年金基金,集中進行受托管理的企業(yè)年金計劃。集合計劃采用標準化的管理運營模式,能對企業(yè)年金基金進行集中管理、集合投資,充分利用基金資產(chǎn)的規(guī)模優(yōu)勢為客戶提供卓越的年金資產(chǎn)管理服務。目前,我行根據(jù)各類客戶特點,精心設計開發(fā)了三款各具特色的集合計劃產(chǎn)品:“工銀如意養(yǎng)老1號”企業(yè)年金集合計劃、“工銀如意養(yǎng)老2號”企業(yè)年金集合計劃和“工銀如意養(yǎng)老3號”企業(yè)年金集合計劃。

  您如對上述產(chǎn)品感興趣,歡迎隨時和我行的產(chǎn)品營銷人員聯(lián)系。

  單一計劃和集合計劃的比較

 

單一計劃

集合計劃

企業(yè)加入程序

企業(yè)需單獨建立計劃,計劃建立流程復雜,耗時較長,手續(xù)繁瑣

企業(yè)直接加入現(xiàn)有的集合計劃,節(jié)省了計劃建立的時間和流程,加入手續(xù)也非常簡單

運營成本和管理費用

計劃運作的所有成本由單一企業(yè)年金基金承擔,運營成本和管理費用相對較高

計劃運作成本由加入集合計劃的所有企業(yè)年金基金共同承擔,各年金基金均可享受到集合計劃整體資產(chǎn)規(guī)模帶來的規(guī)模效應,運營成本和管理費用低

投資風險和收益

單一企業(yè)年金基金承擔所有的投資風險,如果資金量不夠大,很難平衡基金的風險和收益

集合計劃資產(chǎn)規(guī)模較大,能靈活配置資產(chǎn),及時把握市場機會并充分分散投資風險,很好的平衡基金的風險和收益,收益相對較高

投資的個性化設計

可以根據(jù)企業(yè)要求在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)設計個性化的投資目標、投資策略等

集合計劃中單個企業(yè)的個性化要求不突出,但集合計劃一般會提供多個投資組合供企業(yè)自主選擇

適合企業(yè)類型

適合年金資產(chǎn)規(guī)模較大(通常5000萬以上)且愿意承受較高的運營和管理費用,風險承受能力較強的企業(yè)

集合計劃加入程序簡單,運營和管理成本較低,資產(chǎn)規(guī)模效應明顯,適合各類企業(yè)加入


(2015-04-20)
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